Sind Uhren in der Hausratversicherung versichert bei Diebstahl?

Haftet die Hausratversicherung bei Einbruch?

Die böse Überraschung. Man kommt aus dem Urlaub zurück und muß festellen, dass eingebrochen wurde.

Abgesehen von den Schäden an Tür oder Fenster sind häufig die wertvollen Dinge, wie Fernseher, Soundanlage und Wertsachen, wie Schmuck, Uhren oder Bargeld verschwunden. Wer eine Hausratversicherung abgeschlossen hat, oder abschliessen möchte, der sollte auf die Einzelheiten achten, die im Versicherungsumfang eingeschlossen sind und die Klauseln, welche die Versicherung im Ernstfall von einer Zahlung des Schadens befreien könnte.

Mache Versicherungsverträge sind so gestaltet, dass Bargeld oder Schmuckgegenstände, wie die teure exklusive Uhr(en) (auch wenn sie im Angebot war) nur dann versichert sind und im Falle eines Diebstahls der Wert ersetzt wird, wenn sie in einem speziellen Safe deponiert waren.

Waren die Wertsachen lediglich in der Nachttischschublade kann es sein, dass dies als fahrlässig angesehen wird und man den Schaden nicht ersetzt bekommt. Wenn man also beispielsweise seine Fossil Uhr nicht am Handgelenk mit im Urlaub hatte, sondern sie zu Hause gelassen hat, dann sollte sie so gelagert sein, dass sie bei einem eventuellen Einbruch auch von der Hausratversicherung bezahlt wird. Daher ist es auf jeden Fall ratsam seinen Vertrag genau zu studieren, bzw bei einem Abschluß einer neuen Versicherung genau darauf zu achten, was in welchem Fall, bei welchen Vorkommnissen versichert ist und was nicht.

Rechtsschutzversicherung absetzbar?

Dass eine Rechtsschutzversicherung sehr wichtig ist, haben zum Glück mittlerweile viele erkannt, weil sie einem vor zahlreichen, insbesondere finanziellen Folgen von Rechtsstreitigkeiten bewahren kann.  Absetzbar ist jedoch nur der Teil der Prämie für arbeitsrechtliche Fragen. Dieser Anteil beträgt bei Rechtsschutzverträgen für Familien in der Regel 35 %.

Da Sachbearbeiter manchmal jedoch nur einen geringeren Teil anerkennent, ist es ratsam, einen Blick in seinen Vertrag zu werfen, wo dieser Anteil meist aufgeführt ist. Er kann, sollte das nicht der Fall sein, aber auch direkt vom Versicherer erfragt werden.

Nicht nur für Selbstständige ist dieses Absetzen wichtig, sondern auch für die, bei denen der Arbeitnehmerpauschbetrag (920 €) überschritten wird, beispielsweise durch Fahrkosten zum Arbeitsplatz.

Generell empfiehtl es sich, wenn man seine Rechtsschutzversicherung testen möchte, einen kostenlosen Rechtsschutzversicherung Vergleich zu machen.

KFZ-Versicherungswechsel kann auch bei Zufriedenheit sinnvoll sein

Nicht ohne Grund findet jedes Jahr im Spätherbst eine Massenwanderungen von Versicherten von der einen zur anderen KFZ-Versicherung statt. Jeder weiß, dass man bei einem KFZ-Versicherungswechsel bis zum 30.11 gut die Hälfte sparen kann - und das bei gleicher Leistung! KFZ-Versicherungen vergleichen lohnt sich also, deshalb sollten auch Sie rechtzeitig vor dem Auslaufen Ihre eigene Kraftfahrzeugversicherung überprüfen.

Auf jeden Fall ist es sinnvoll, die Zahlen der Versicherungen um den 1. November herum im Auge zu behalten, weil dann in der Regel die Prämien und Tarife der Versicherer angepasst werden. Dies bringt nicht nur für Neukunden etwas, da Sie als Bestandkunde bei Erhöhung des Tarifes eventuell Ihr Sonderkündigungsrecht in Anspruch nehmen können - bei Schadensfall, Neuzulassung oder Fahrzeugwechsel. Es ist lediglich eine Monatsfrist einzuhalten.

Doch seine KFZ-Versicherung bis zum 30.11 zu wechseln kann auch Sinn machen, wenn man mit der Leistung der bisherigen Versicherung ganz zufrieden war. Bei vielen Versicherungen wird Ihr persönliches Risikoprofil, in dem zahlreiche Kriterien wie Standortfaktoren, Fahrtkilometer pro Jahr etc. erfasst werden, nämlich anders eingestuft. Ein neutraler Versicherungsvergleich mithilfe eines Tarifvergleich Rechners lohnt also in jedem Fall!

Britische Lebensversicherungen

Der Deregulierung 1994 is es zu verdanken, dass britische Lebensversicherungen ihre Produkte nun auch bei uns in Deutschland anbieten können. Seitdem stossen beispielsweise die Policen von Clerical Medical hierzulande auf großes Interesse.

Als wichtigstes Unterscheidungsmerkmal für den Kunden zählen die drastischen Unterschieden in der Performance der Produkte. Bis zu 90 % werden bei den britischen Lebensversicherungen in Aktien investiert, da die Briten wissen, wie sich die Sicherheit für Kunden mit der Ertragsstärke von Aktien verbinden lassen. Bei deutschen Lebensversicherungen ist der Aktienanteil bereits auf 30 % begrenzt - in der Realität liegt er sogar noch niedriger, nämlich bei 10% - 15%.

Die Deutschen haben erkannt, dass britische Lebensversicherungen dreifach gut sind: Sie sind sicher, renditestark und sogar steuerbegünstigt!

Im Klartext heißt dies, dass Sie mit einer britischen Lebensversicherung von bis zu 10 % Rendite profitieren können. In Deutschland liegt die maximale Rendite bei den Versicherern lediglich bei rund 4 %!

AA Ratings von Moody's, Standard&Poor, Fitch etc. machen die Policen britischer Lebensversicherer außerdem äußerst sicher. Das Sahnehäubchen bildet zudem die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge in eine britische Lebensversicherung.

Wenn Sie eine Möglichkeit suchen, wo sie Lebensversicherungen nach eigenen Bedürfnissen vergleichen können, dann schauen sie doch mal hier vorbei: versicherungenvergleichen.info Dort finden Sie Formulare, die Sie nach grundlegenden Dingen ihrer Situation abfragen und Ihnen einen kompetenen und informativen Vergleich von Lebensversicherungen ermöglichen!

Tierhalterhaftpflicht Versicherung

Auch wenn Ihnen kein Verschulden vorgeworfen werden kann, so haften Sie dennoch für Schäden, die Ihre Zwei- oder Vierbeiner anrichten. Wenn Sie Haustiere halten, ohne Ihren Lebensunterhalt mit ihnen zu verdienen, haften Sie für Schäden, die Ihre Haustiere anrichten, allein deswegen, weil Sie die Tiere besitzen.

Über die Privathaftpflichtversicherung sind Sie auch als Halter der meisten zahmen Haustiere versichert. Ausnahmen bilden Hunde und Pferde. Diese müssen über eine Tierhalterhaftpflichtversicherung bzw einzeln über eine Hundehaftpflicht-Versicherung bzw eine Pferdehaftpflicht- Versicherung abgedeckt werden.

Aufgrund jüngster Ereignisse haben sich die meisten Versicherer dazu entschieden, vorläufig so genannte Kampfhunde und Kreuzungen nicht mehr zu versichern. Meist nur gegen erhebliche Beitragszuschläge sind einige Gesellschaften bereit, diese Risiken abzudecken.

Nachfrage nach Rechtsschutzversicherungen steigt

Mit der Angst um den Arbeitsplatz steigt auch die Nachfrage nach Rechtsschutzversicherungen.

Die Wirtschaftskrise wirkt sich auch auf die Nachfrage der Verbraucher nach Rechtsschutzversicherungen aus: Immer mehr Bürger sorgen sich um ihren Arbeitsplatz und wollen für den Ernstfall finanziell gewappnet sein.
(www.versicherungen-blog.net)

Laut Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) sind die Zahlungen der Versicherungen in diesem Bereich im letzten Jahr im Vergleich zu 2008 um 30% gestiegen.

Zumal es im Privatrechtschutz einige Ausschlüsse gibt, sollte man sich informieren, damit man im Bedarfsfalle auch vollen Schutz der Versicherung geniesst.
Weitere Informationen zu Rechtsschutz bei Jobverlust.

Sturmschäden erst der KFZ-Versicherung melden

Nach dem Sturmtief Xynthia werden viele Autobesitzer vor folgender Situation stehen: Herabfallende Äste haben sichbare Dellen am Auto verursacht. Oder Dachziegeln haben dem Auto dicke Beulen und Lackschäden zugebracht. Die Teilkaskoversicherung kommt ab Windstärke acht für Sturmschäden auf, d.h. darunter hilft nur eine Vollkaskoversicherung.

Grundsätzlich gilt: Bevor man sich auf den Weg in die Werkstatt macht, sollte man den Vorfall immer zuerst seiner Kfz-Versicherung melden. Ob es nun eine verbeulte Karosserie ist, Sie im Graben gelandet sind, an einem Unfall beteiligt waren oder bei anderen Sturmschäden. Die Abwicklung wird so erheblich erleichtert, wodurch Sie mit schneller Schadensregulierung rechnen können. Außerdem lassen sich so die einzuleitenden Maßnahmen direkt besprechen. Möglich ist, dass die Kfz-Versicherung auf einen Sachverständigen besteht, der die Schäden genauer untersuchen soll, bevor die Leistung erbracht wird.

Hierbei ist es Aufgabe des Kunden, so genau wie möglich den Schaden zu schildern, was bei einigen Unternehmen problemlos am Telefon funktioniert, andere wiederum Formulare verschicken bzw. sie im Internet zur Verfügung stellen. Bei online gemeldeten Schäden können in den meisten Fällen auch Bilder angefügt werden, was von Experten empfohlen wird. Dabei sollte man nicht nur die Schäden am Fahrzeug mit Fotos dokumentieren, sondern ebenso die Gegenstände, die die Macken verursacht haben.

Rechtzeitig vergleichen vor Kfz-Versicherungswechsel

Das alljährliche Ritual: Der 30. November ist der Stichtag für alle, die ihre Kfz-Versicherung kündigen möchten, um ihr Fahrzeug bei einem vermeintlich günstigeren Unternehmen zu versichern. Doch die Preise sind nicht maßgebend für einen angemessenen Versicherungsschutz! Worauf sollte man also sonst noch achten?

Zum einen unterscheiden sich die Verträge enorm bei den Zusatzleistungen. Hier lohnt sich ein Kfz-Versicherung Vergleich. Hier muss billig zwar nicht schlecht sein, jedoch kann es bitter werden, wenn man erst zu spät erfährt, dass nach dem Marderschaden nur das Kabel und nicht der ruinierte Motor erstattet wird. Aus Kostengründen geben auch manche Versicherer die Reparatur in einer angegebenen Werkstatt an, was man vor dem Wechsel der Versicherungsgesellschaft ebenfalls vergleichen sollte.

Des weiteren sollte man auf die Rückstufung nach einem Unfall achten. Im Kleingedruckten findet man dann oft eine sehr steile Rückstufungstreppe, was sich dann im Zweifelsfall über Jahre hinziehen kann und natürlich auf den Geldbeutel schlägt. Häufig verstecken sich unfeine Risiken hinter vermeintlich tollen Lockangeboten.

Bei folgenden Punkten sollte man gründlich über den eigenen Bedarf nachdenken:

• Neuwerterstattung in Kasko mind. ein Jahr lang
• automatische Haftpflichterhöhung für Leihwägen im Ausland
• Zahlung der Kasko auch bei grob fahrlässiger Unfallverursachung
• Teilkaskozahlung nach Unfall mit Tieren

Wichtig werden können auch Sonderrabatte und der Schadenrückkauf. Damit ist das Recht gemeint, dem Versicherer eine Zahlung zu erstatten, um eine Rabattrückstufung zu vermeiden, die sich nämlich durchaus über mehrere Jahre ziehen und tausende Euro an Mehrkosten verursachen kann.

Doch fast alle Versicherungskaufleute bieten heutzutage mehrere Varianten an und können so mit Ein- und Ausschlüssen hantieren. Jedoch sollte man sich rechtzeitig orientieren und Kft-Versicherungen vergleichen, da man ja nicht in der letzten Novemberwoche mit allen Interessenten sprechen kann.

Am wichtigsten ist die Kenntnis der Entschädigungslücken, die meist gut versteckt und nur an fehlenden Bestimmungen im Kleingedruckten erkennbar sind. Bei den Erstattungen können leicht bis zu 10.000 € auf dem Spiel stehen, wenn einfach zugegriffen und nicht verglichen wird.

Lebensversicherungen: Makler im Vertrieb ganz vorne

Auf der Liste der absatzstärksten Vertriebswege für Lebensversicherungen liegen unabhängige Vermittler ganz vorne, womit sich die Makler gegenüber Ausschlieslichkeitsverfahren durchsetzen. 28 % am Neugeschäft in der Lebensversicherung ist den unabhängigen Vertrieblern zuzuschreiben. Mit einem Anteil von 27,9 % reiht sich die Ausschliesslichtkeitsorganisatoin knapp dahinter ein, was eine aktuelle Vertriebswegstudie des Beraterunternehmens Towers Perrin zeigt. Somit liegen die Makler schon im vierten Jahr in Folge an der Spitze, obwohl sie dieses Jahr ein leichtes Minus hinnehmen mussten.

Dieser leichte Rückgang betrifft sowohl Policen gegen Einmalprämien als auch gegen laufenden Betrag. Der große Pluspunkt der Makler zum einen ist der Zugang zu einem breit gefächerten Produktangebot, zum anderen die Weiterentwicklung des Serviceangebotes der Maklerpools.

Auch wenn die AO ebenfalls Einbußen verzeichnen musste, genießt die Ausschliesslichkeit in unsicheren Zeiten einen Vertrauensvorschuss bei Kunden. Die Stellung der gebundenen Vertreter auf dem Markt wird durch das Bedürfnis, in Krisenzeiten auf altbewährte Produkte mit finanziellen Garantien zu setzen, gestärkt.

Lediglich der Anteil der Banken am Lebensversicherungsneugeschäft bracht ein. Ein deutliches Minute musste gerade das für Banken so wichtige Einmalbeitragsgeschäft verzeichnen. Dennoch sind beim Verkauf weiterhin die Banken Spitzenreiter.

Welche Police wirklich hilft

Bei einem teuren Rechtstreit ist es gut, wenn eine Versicherung bereitsteht, um die Kosten zu übernehmen. Jedoch bietet die Assekuranz gleich ein ganzes Bündel an Tarifen an, von denen nicht jeder sinnvoll ist.

Hohe Anwalts- und Gerichtskosten halten nicht immer davon ab, vor Gericht für sein Recht zu kämpfen, da Recht haben und Recht durchsetzen zwei teure paar Schuhe sind, und dann eine Rechtsschutzversicherung hilfreich ist, die im Streitfall die Kosten trägt.

Doch gibt auch hier nicht DIE Versicherung für alle juristischen Probleme, sondern müssen wichtige Lebensbereiche mit separaten Policen abgesichert werden. Andere Bereiche, in denen es sehr teuer werden kann, wie etwa im Baurecht, kann man gar nicht versichern.

Daher sollte man sich fragen, was man überhaupt versichern will. Wählen kann man zwischen dem weiten Privatrechtsschutz und den speziellen und ergänzenden Policen für Verkehrs-, Berufs- und Mietrechtsschutz. Diese Sparten werden auch teils in Kombination angeboten.

Auch wenn Rechtsschutzversicherungen keine Pflicht sind, lohnt es sich v.a. für Autofahrer, da es im Straßenverkehr schnell zu teuren Auseinandersetzungen kommt. Hier muss man sich entscheiden, ob man sich selbst beim Autofahren versichern will (dann gilt die Police für den Versicherten persönlich, unabhänig vom Fahrzeug) oder sein Fahrzeug (versichert ein ganz bestimmtes Fahrzeug). Als dritte Variante besteht die Möglichkeit des Familienverkehrsrechtsschutzes, wobei alle Familienmitglieder mit allen Autos versichert sind.

Welche Versicherungen brauchen Auszubildende?

Die meisten Schulabgänger, die nun eine Lehre beginnen, sind knapp bei Kasse, obwohl die Kosten stetig steigen. Außerdem sind Auszubildende meist nicht mehr über ihre Eltern versichert und müssen selbst für ihren Schutz bei Krankheit oder im Verkehr sorgen. Dennoch sollte man sich nicht gegen jedes Risiko, sondern sinnvoll und überlegt schützen. Welche Versicherung sollten also Azubis abschliessen und welche nicht?

Zur sollte man sich einen Überblick über den bestehenden Versicherungsschutz machen, denn bei manchen Versicherungen ist man auch während der Ausbildungszeit bei den Eltern noch mitversichert, was allerdings nicht immer sinnvoll ist. Hat man z.B. ein eigenes Fahrzeug lohnt sich ein eigener Vertrag, da mann nur so von längerer Unfallfreiheit profitieren und Kosten senken kann.

Außerdem müssen Azubis sich auch in einer Krankenkasse versichern, wobei ein einheitlicher Satz von 14,9 % des Gehaltes gilt. Es wird erwartet, dass jetzt nach der Wahl viele Krankenkassen Zusatzbeiträge erheben werden, was jedoch nicht weiter schlimm ist, da in diesem Falle das Sonderkündigungsrecht besteht und man zu einer anderen Krankenkasse wechseln kann.

Wichtig ist außerdem eine private Haftpflichtversicherung, die Schäden abdeckt, die man bei anderen verursacht und bei der die Deckungssumme mindesten 5 Mio. € betragen sollte, am besten jedoch unbegrenzt. Wenn der Azubi nicht über die Eltern noch bei einer Familienhaftpflichtversicherung mitversichert ist, empfiehlt sich die Umstellung des Tarifs oder der Einschluss des Azubis. Bei Heirat oder bei der zweiten Ausbildung, spätestens aber nach Ende der Berufsausbildung muss ein eigener Vertrag abgeschlossen werden.

Wichitg ist des weiteren auch die Berufsunfähigkeitsversicherung, die eine monatliche Rente zahlt, wenn man aufgrund von Krankheit seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Hier sind Azubis im Vorteil, da sie die Gesundheitsprüfung i.d.R. ohne Probleme durchlaufen und die Versicherung zu günstigen Konditionen abschliessen können. Jedoch werden Berufsunfähigkeitsversicherungen nur max. bis zur Höhe des aktuellen Einkommens angeboten, weshalb es wichtig ist, einen Vertrag mit Nachversicherungsmöglichkeit zu wählen, womit die zu Beginn eher niedirge Rente ohne erneute Prüfung später erhöht werden kann. Im Vertrag sollte keiner "Verweisuung" auftreten, da der Versicherer dann im Krankheitsfall den Versicherungsnehmer auf andere Berufe oder zumutbare Tätigkeiten verweisen kann.

Beim Abschluss einer Riester-Rente wird einmalig ein "Berufseinsteigerbonus" gewährt, sollte das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet sein. Dies soll als Sparanreiz für junge Menschen dienen. Beim Antrag auf die reguläre Zulage wird ein Aufschlag in Höhe von 200 € gewährt und muss nicht extra beantragt werden. Er wird dann im Folgejahr zusammen mit der Grundzulage an den Riestervertrag des Sparers überwiesen.



Was Azubis in der Regel nicht brauchen

Nur selten sinnvoll sind Unfall-, Hausrats- und Rechtsschutzversicherungen. Über eine Hausratsversicherung kann man nachdenken, wenn man in die eigenen vier Wände zieht, wobei man sich gründlich überlegen sollte, wie viel der eigene Besitz wert ist und ob es überhaupt Sinn macht. Eine Unfallversicherung wäre z.B. nur beim Ausüben gefährlicher Sportarten sinnvoll. Auf dem Arbeitsweg ist man durch die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert. Eine Rechtsschutzversicherung ist nicht nötig, da das Risiko eines Rechtsstreites für Azubis sehr gering ist.

Da Azubis wenig Geld verdienen ist es ratsam, sich nur gegen solche Gefahren abzusichern, die existenzbedrohend sein könnten. Zudem sollte man vor dem Abschliessen einer Versicherung immer verschiedene Angebote einholen und vergleichen, da man nur dann das Beste für sein Geld bekommt, wenn man sich umfassend informiert. Denn die Preisunterschiede der Versicherer sind oft erheblich.

Lehmann-Anleger: Musterklage gegen Rechtsschutzversicherung

Anleger von Lehmann-Zetifikaten mussten hohe Verluste einstecken, was eine Klageflut bei den beratenden Banken wegen Falschberatung zur Folge hatte. Dies droht sich nun auf die deutschen Rechtsschutzversicherungen auszuweiten.

Eine Kostendeckung für die Verfahren der Anleger gegen die Banken wird momentan meist verweigert. Hierbei wird auf die Allgemeinen Bedigungen für Rechtsschutzversicherungen (ARB) hingewiesen, in denen in einer Ausschlussklausel steht, dass für Spekualationsgeschäfte kein Rechtsschutz besteht. Anwältin Uta Deuber findet dies nicht rechtens. Sie vertritt eine Lehmann-Anlegerin in einem Musterprozess vor dem Amtsgericht Mannheim, die von der NRV Neue Rechtsschutz-Versicherungsgesellschaft AG die Kostendeckung einklagen will. Erwerb von Lehmann-Zertifikaten sei nicht mit einem Spekulationsgeschäft vergleichbar, da es die typischen Gefahren wie z.B. Risiken der Hebelwirkung, Totalverlust des angelegten Kapitals oder die Gefahr zusätzliche Mittel einsetzen zu müssen eben hier nicht gäbe.

Mittlerweile hat die NRV in ihren neuen ARB auch die "Anschaffung und Veräußerung von Effekten" vom Versicherungsschutz ausgenommen, wozu auch Zertifikate gehören.

Wird im Sinne der Anlegerin geurteilt, müssen die Banken wahrscheinlich mit zahlreichen weiteren Klagen rechnen. Viele haben nur noch keine Klage erhoben, da ihre Rechtsschutzversicherung die Kosten für eine Klage nicht übernimmt.

Werkstattbindung bei der Kfz Versicherung

Manche Kaskotarife schreiben einem in der Kfz Versicherung vor, welche Werkstatt nach einem Autounfall für die Reparatur aufkommt, wofür dann niedrigere Versicherungsbeiträge gezahlt werden. Schliesst sich Sparsamkeit und Qualität aus?

Sie liegt im Trend und ist für Versicherungen ein gut kalkuliertes Geschäft: die sog. Werkstattbindung. Die Versicherung greift dabei auf Partnerwerkstätten zurück, denen sie einen wesentlich niedrigeren Stundensatz zahl als üblich in der Branche.

Doch Experten sind sich sicher: Es werde nicht an der Qualität für den Kunden gespart. Selbstverständlich seien z.B. fachgerechte Reparatur, Garantie auf Reparaturleistungen und Originalersazteile der Hersteller.

Für die Partnerbetriebe gibt es hohe Hürden: Nur große Werkstätten mit sehr gut ausgebildetem Personal werden eingestellt und die Reparaturen stichprobenartig überprüft. So könne man sichergehen, dass Qualität und günstige Versicherungsbeiträge sich nicht ausschliessen.

Anwalt Elmar Fuchs weist jedoch darauf hin, dass rechlich gesehen einiges noch nicht geklärt ist. Es gibt noch kein Urteil darüber, ob z.B. die Garantie erlischt, wenn Reparaturen bei freien Werkstätten durchgeführt werden. Mercedes-Benz musste eine Durchrostungsgarantie nicht geben, weil der Fahrzeugbesitzer die Inspektion nicht bei einer der Vertragswerkstätten durchführen hatte lassen.

Vermögen im Alter

Der Liebling der Vertreter ist die Kapitalversicherung, da man damit viel Provisionen verdient. So lassen sich viele blenden und beschwatzen und unterschreiben quasi blind, wenn die Stichworte wie "steuerbegünstigt" hören. An Kapitalversicherungen gibt es jedoch einiges auszusetzen:

Zur Familienabsicherung im Todesfall sind die Policen zu teuer und unhandlich. Günstiger und effizienter sind hierbei Risiko-Lebensversicherungen. Da generell eine Lebensversicherung kombiniert mit Sparplan wenig überzeugend ist, sollte man sich, wenn man schon im Versicherungsmantel sparen will, für die Rentenversicherung entscheiden, die nur zur Vorsorge dient und für die Absicherung eine Risikolebensversicheung abschliessen.

Anleger von Kapitallebensversicherungen genießen einen Steuerbonus sowohl bei der Auszahlung der Summe als auch wie bei der Verrentund des Kapitals. Bei Auszahlung werden 50 % der Erträge mit dem individuellen Steuersatz belastet. Wenn dieser nun bei 35 % liegt weden zzgl. Solidaritätsbeitrag und Kirchensteuer 17,5 % Steuern auf die Rentenversicherung fällig. Fonds, Aktien oder Zertifikate wären hier pauschal bei 25 %, wobei ebenfalls Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer dazukämen.

Dies bedeutet jedoch nicht, dass die Rentenversicherung bessere Rente erwirtschaftet, was nur bei gleicher Rendite der Fall wäre. Langfristig gesehen schneiden Fonds fast immer besser ab als Rentenversicherungen.

Doch die Renditeschwäche zeigt auch einen Vorteil: Sicherheit. Denn eine vierprozentige Rendite plus XY wird ohne Risiko immer erreichbar sein. Dagegen können börsennahe Anlage auch heftige Verlustphasen durchlaufen.

Nicht die schlechteste Lösung aus steuerlicher Sicht sind außerdem fondsgebundene Rentenversicherungen, da während der Anzahlungphase alle Erträge steuerfrei bleiben, was auch für Kursgewinne und Dividenden gilt, die bei Fondssparplänen versteuert werden müssten.

Wird das Vermögen dann im Alter verrentet, ergibt sich ein weiterer Vorteil: die Rente wird nur mit dem geringeren Ertragsanteil besteuert, dessen Höhe vom Alter zu Rentenbeginn abhängt und mit bspw. 65 Jahren bei 18 % liegt.

Eine solche fondsgebundene Rentenversicherung birgt allerdings auch Risiken, da man erst kurz vor Rentenbeginn sagen kann, wie hoch die Rente tatsächlich sein wird. Hier werden zum Schutz fondsgebundene Rentenversicherungen mit Höchstgarantie angeboten. Dabei wird immer wieder ein erreichter Zwischenstand während der Laufzeit festgeschrieben, so dass der garantierte Anteilswert im Laufe der Jahre steigt. Da man jedoch um den Höchststand abzusichern einen Teil der Vermögens in sichere Anlagen umschichten muss, kostet dieser Schutzmechanismus Rendite. Hier wird die klassische Rentenversicherung mit ein bisschen Börse gemischt, was dann einer Wundertüte gleicht: Man weiß erst bei Rentenbeginn, was wirklich rauskommt.

Nicht zu empfehlen ist die Rentenversicherung allerdings bei einem Riester-Modell, da hier die Sicherheit vor Kapitalverlust eingebaut ist (denn Sparbeiträge und staatliche Zulagen msüsen garantiert bei Rentenbeginn auf dem Konto liegen). Somit benötigt kein Sparer mehr eine zusätzliche teure Rentenversicherung, sondern kann direkt in Fonds investieren, wenn er die Rendite ankurbeln will.

Lebensversicherungen: Zweitmarkt boomt

Die Reaktion vieler Bürger auf die Finanzkrise, die Arbeitslosigkeit und die finanzielle Unsicherheit ist oft dieselbe: Man versucht, seine Situation zu stabilisieren, indem man Sparkonten auflöst, Verträge kündigt oder sie verkauft.

In den letzten Monaten ist beim Verkauf von Lebensversicherungen ein massiver Anstieg zu beobachten. Der Zweitmarkt für Lebensversicherungen boomt !

Seine Lebensversicherung verkaufen kann man in Deutschland seit ca. 10 Jahren. Die meisten Kunden, die schnell an Bargeld kommen wollten, waren zu Beginn skeptisch. Mittlerweile sind alle von den Vorteilen eines Verkaufs überzeugt. Doch man sollte auch erwähnt haben, dass ein Verkauf oder die Kündigung einer Lebensversicherung immer Verluste mit sich bringt. Die Frage ist hierbei: Wo verliere ich am wenigsten?

Experten berechnen, dass ein Verkauf 15 % mehr Gewinn bringt, als eine reine Kündigung. Zwar bekommt der Versicherte in beiden Fällen einen Teil der gesparten Summe zurück, jedoch ist diese Summe beim Verkauf deutlich größer. Daher ist es unverständlich, dass es bei den Kündigungen von Lebensversicherungen einen Anstieg von 14 % zu verzeichnen gibt.

Eine andere Möglichkeit wäre außerdem ein Policendarlehen, d.h. die Lebensversicherung kann für eine bestimmte Zeit beliehen werden. So wird die Versicherung nicht veräußert und das Kapital bleibt unangetastet.

Wechselsaison in der Kfz Versicherung

Autofahrer haben bis zum 30.11.2009 noch die Möglichkeit, ihre Kfz Versicherung zu wechseln und neue Prämien zu kassieren. Neue Tarife werden schon im September vorgelegt, daher sollte man auch frühzeitig einen KFZ Versicherungs Vergleich anstellen.

In den kommenden Wochen werden alle Unternehmen ihre neuen Tarifkalkulationen für die Kfz Versicherung vor und buhlen um die Gunst ihrer Kunden. Viele Versicherer werden auch dieses Jahr ihre Beiträge erhöhen, weshalb sich ein Vergleich von Kfz Versicherungen im Internet anbietet.

Die Analyse verschiedener Versicherungstarife zeigt, dass sich der Wechsel der Kfz Versicherung finanziell auszahlen kann, wobei sich die Prämienunterschiede teils auf 50 % belaufen! Dies gilt für alle Arten von Versicherung, von der Haftpflichtversicherung bis zur Vollkaskoversicherung.

Auch Rabattmöglichkeiten in der Kfz Versicheung sollte man nutzen. Wenigfahrer und Garagenbesitzer zahlen z.B. weniger. Verteuert werden kann der Versicherungsschutz durch optionale Zusatzpakete wie die Insassen-Unfallversicherung. Auch aus diesem Grund bietet sich ein Versicherungsvergleich an.

Rechtsschutzversicherung bei Jobverlust

In der Wirtschaftskrise stieg auch die Anzahl an Rechtsschutzfällen im Arbeitsrecht und somit die zahl der Abschlüsse einer Rechtsschutzversicherung. Bei Jobverlust geht es oft in den Kampf - doch der kostet Geld. Ein Anwalt bezahlt sich nicht von selbst und die Gerichtskosten darf man auch nicht außer Acht lassen. Wenn es blöd läuft, muss man auch noch Sachverständige bezahlen, und so kommt es nicht selten, dass Menschen schlicht kein Geld haben, um für ihren Arbeitsplatz vor Gericht zu kämpfen.

Prozesskostenhilfe bekommt man als Bedürftiger. Die meisten Arbeitnehmer müssen jedoch aus eigener Tasche zahlen - oder eine Rechtsschutzversicherung abschliessen, die dann die Kosten übernimmt.

In einem vollständigen Rechtsschutzversicherung-Paket ist der Arbeitsrechtsschutz meist inbegriffen. Bei den meisten Versicherern kommt man an die Allgemeine Rechtsschutzversicherung, die z.B. für den Nachbarschaftsstreit aufkommt, oder für Bereiche wie Verkehrsrechtsschutz und Mieterrechtsschutz zuständig ist. Eigentümer von Wohnungen können diesen Bereich ebenfalls mit absichern lassen, was allerdings ein paar zusätzliche Euro kostet.

Im Jahr kann ein komplettes Paket einer Rechtsschutzversicherung über 300 Euro kosten, weshalb man sie auch wie bei herkömmlichen Versicherungen vergleichen sollte.

Rechtsschutzversicherung: Das Timing entscheidet

Gerade in der Krise denken viele an eine Rechtsschutzversicherung für den Fall einer beruflichen Kündigung. Prinzipiell ist das sinnvoll, doch sollte man überlegen, ob eine Gewerkschaft nicht eine günstigere Idee wäre, da man dort i.d.R. rechtliche Unterstützung bei Kündigungen erhält.

Es bleibt nicht aus, Leistungen und Preise von Versicherungen zu vergleichen, und man sollte sich nicht auf den ersten Blick von günstigen Angeboten blenden lassen. Auch beim Mietrechtsschutz könnte die Mitgliedschaft im Mietverein besser sein, da diese auf Wunsch eine Rechtsschutzversicherung umfasst.

Am wichtigsten ist bei allen Rechtsschutzpolicen der frühzeitige Abschluss, weil keine Versicherung mehr die Kosten übernimmt, wenn die Kündigung bereits im Briefkasten liegt. Aber selbst bei rechtzeitigem Abschluss ist der Schutz nicht sofort garantiert, da i.d.R. eine Wartezeit von drei Monaten gilt, nach deren Ablauf erst die Rechtsschutzversicherung anfallende Kosten übernimmt.

Lebensversicherungs-Policen nie aus der Hand geben

Man sollte seine Lebensversicherungs-Policen niemals aus der Hand geben, denn das kann teuer werden. Die Versicherung hat das Recht, das eingezahlte Kapital auch an den Überbringer des Versicherungsscheins auszuzahlen, und muss sich auch nicht von der Richtigkeit der Unterschrift überzeugen. Selbst wenn betreffende Person kein Versicherungsnehmer ist.

Dieses Urteil wurde gefällt, nachdem ein Versicherungsnehmer sich seine beiden Lebensversicherungen auszahlen wollte, und dann erfuhr, dass dies bereits vier Jahre zuvor geschehen war. Damals hatte er seine Policen einem Versicherungsmakler ausgehändigt und seitdem nicht mehr zurückerhalten. Schliesslich stellte sich heraus, dass man die Policen mit einem Kündigungsschreiben beim Versicherer eingereicht hatte und das Kapital auf das Konto eines Dritten überwiesen wurde. Das alles wohl mit gefälschter Unterschrift des Versicherungsmaklers.

Es wurde festgestellt, dass der Versicherer rechtmäßig vorgegangen war. Es lag innerhalb der Versicherungsbedingungen, das Kapital an den Überbringer der Original-Policen auszuzahlen, selbst wenn die Unterschrift samt Kündigungsschreiben nicht echt waren.

Die einzige Möglichkeit nun wäre gewesen, seitens des Versicherers gegen den unberechtigten Geldempfänger vorzugehen, was allerdings aussichtslos war, da selbiger bereits wegen Betruges eine Freiheitsstrafe auferlegt bekommen hatte.

Der Versicherungsnehmer könne nun allenfalls gegen den unberechtigten Geldempfänger vorgehen. Im konkreten Fall sei das aber recht aussichtslos: Der Versicherungsmakler sei bereits wegen Betrugs in anderer Sache zu einer Freiheitsstrafe verurteilt.

Hat die fondsgebundene Lebensversicherung noch eine Chance?

Auch an fondsgebundenen Lebensversicherungen und ähnlichem geht die globale Wirtschafts- und Finanzkrise nicht spurlos vorüber. Extrem auf die Nachfrage ausgewirkt haben sich die Unsicherheiten an Kapitalmärken und Börsen. Marktbeobachter rücken jedoch nicht von den Vorzügen der fondsgebundenen Altersvorsorge ab, sondern räumen ihr im Gegenzug einen höheren Stellenwert ein als herkömmlichen Rentenversicherungen. Insbesondere dann, wenn Garantiezusagen damit verbunden sind.

Bei fondsgebundenen Policen setzen Finanzexperten auf erhöhte Flexibilität sowie Transparenz. Beim Verbraucher zeigt sich jedoch momentan immer noch zunehmde Verwirrung und erhöhter Beratungsbedarf, wozu auch Garantien und erweiterte Sicherheitsaspekte gehören. Fondsgebundene Produkte lassen sich zudem ohne Garantie kaum verkaufen, da die Kunden um ihren Kapitaleinsatz fürchten.

Negativschlagzeilen lassen die Kunden hellhörig werden. So mussten fondsgebundene Lebensversicherungen sowie Rentenversicherungen im letzten Jahr mehrere Milliarden Euro Verluste einbüßen. Noch hinzu kommen reduzierte Geldzuflüsse von Kapital aus Neubeiträgen, und Versicherer gehen immer mehr dazu über, fondsgebundene Lebensversicherungen ohne Garantie zu verkaufen.

Nun werden wesentlich höhere Risiken auf den Anleger abgewälzt und der Rückgang der Fondspolicen ist als besorgniserregend zu bewerten. Wer trotzdem nicht von der Anlagevariante abrücken möchte, sollte vergleichen, auf eine Garantiezusage bestehen und sich eingehend beraten lassen.